當然,目前人工智能在金融科技中的應用,除了智能投顧、智能客服外,很多金融服務機構(gòu)正在嘗試將其應用到信貸審批、風險管控以及智能交易等領(lǐng)域,為金融行業(yè)的服務創(chuàng)新帶來了新的想象力。

事實上，互聯(lián)網(wǎng)金融更多的呈現(xiàn)出來的是開路者的角色，并沒有過多地涉及到金融行業(yè)本身，改變的僅僅是金融行業(yè)的外部獲取方式。但隨著新技術(shù)更多地與金融行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系，它在為金融行業(yè)提供更多想象空間的同時，也在一定程度上改造著金融行業(yè)本身。很多傳統(tǒng)金融的定義和概念在新技術(shù)的影響下有了新的概念和內(nèi)涵。

盡管互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融行業(yè)的影響將傳統(tǒng)的以線下為主的金融交易方式逐步演變成為以線上為主的金融交易方式，但是有關(guān)金融的基本概念和內(nèi)涵并沒有發(fā)生太多變化。這對于金融行業(yè)來講僅僅只是改變了用戶的來源方式和資金的收集方式，但是有關(guān)金融更深層次的東西并沒有太多涉及。

新技術(shù)開始改造互聯(lián)網(wǎng)無法改造的部分。其實，互聯(lián)網(wǎng)對于金融行業(yè)的改造主要從表層開始的，僅僅只是改變了金融行業(yè)的表層邏輯，并沒有涉及太多本質(zhì)層面的東西。比如，以往我們辦理業(yè)務可能要前往銀行柜臺，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，我們只需要借助金融機構(gòu)的手機客戶端就能夠輕松實現(xiàn)。但是，這種改造依然會有很多問題，其中一個很大的問題就是這種改變很多情況下是基于表層的，并未深入到金融行業(yè)本身。等到互聯(lián)網(wǎng)對金融行業(yè)的表層改造結(jié)束之后，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)無法對更深層次的金融行業(yè)產(chǎn)生太多影響，于是，新技術(shù)出現(xiàn)之后便開始改造互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)無法改造的那一部分。

比如，盡管互聯(lián)網(wǎng)改變了用戶來源方式和資產(chǎn)標的的表現(xiàn)形式，但是金融的呈現(xiàn)形式依然是以傳統(tǒng)的貨幣為主，并沒有發(fā)生根本性的改變。隨著新技術(shù)對金融行業(yè)產(chǎn)生更加深度的影響，區(qū)塊鏈技術(shù)、數(shù)字貨幣、虛擬貨幣開始改變傳統(tǒng)的金融呈現(xiàn)形式，從而讓金融行業(yè)打破傳統(tǒng)的表現(xiàn)形式具有了更加多樣化的內(nèi)涵和意義。

除了金融表現(xiàn)形式之外，對于金融流程的改造同樣成為未來新技術(shù)的改造重點。隨著智能科技不斷對金融行業(yè)產(chǎn)生影響甚至成為金融行業(yè)的一部分，傳統(tǒng)金融行業(yè)的一些流程當中將會更多地出現(xiàn)智能科技的影子。比如，我們在銀行的風控領(lǐng)域當中可以加入更多的智能科技，通過智能科技的應用來減少人為判斷造成的風控不及時、不全面等問題。

傳統(tǒng)金融行業(yè)的風控可能更多地是基于普通的書面調(diào)查、數(shù)據(jù)收集、分析等流程來完成的，盡管這種調(diào)查式的風控方式能夠比較全面地掌握項目相關(guān)方的真實情況，但是由于存在數(shù)據(jù)造假、材料不齊全等諸多問題，導致傳統(tǒng)金融時代的風控依然處于一個相對低級的階段。

隨著智能科技持續(xù)影響金融行業(yè)，我們在金融行業(yè)當中的人為因素將會盡可能多地被智能科技所代替，通過收集投資者海量的數(shù)據(jù)，再從不同的維度對這些數(shù)據(jù)進行分析，風控已經(jīng)遠遠超出了傳統(tǒng)的模式回歸到了一種更加智能、現(xiàn)代的過程當中。因此，以智能科技為代表的新技術(shù)改變了傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)時代無法改造的部分，從而讓金融運行更加安全和穩(wěn)健。

金融運作的方式開始發(fā)生改變。傳統(tǒng)的金融運作邏輯僅僅將其局限在投資的層面上，并沒有涉及太多其他層面的東西。在經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融時代的經(jīng)驗積累之后，在人們的操作習慣已經(jīng)發(fā)生改變的前提下，金融的運作方式也在開始發(fā)生改變，其中一個很大的特點就是金融的運作邏輯開始逐步脫離投資的層面，更多地與人們的生活緊密聯(lián)系在一起。

以眾籌行業(yè)為例，作為互聯(lián)網(wǎng)金融時代的一個新生事物，眾籌不僅讓投資者可以獲得一定的收益，還能獲得其他一些與他們生活相關(guān)的東西。目前，京東眾籌、聚米眾籌、蘇寧眾籌的很多項目都從科技產(chǎn)品、影視產(chǎn)品、生活類產(chǎn)品等諸多方面與人們的生活產(chǎn)生聯(lián)系。比如，投資者通過參與某個影視眾籌項目的投資，不僅能夠在一定期限內(nèi)獲得一定的收益，而且能夠獲得這個影視項目衍生出來的電影票、明星見面會、觀影會等諸多福利。這就讓眾籌這種金融產(chǎn)品具有了投資和生活兩個層面的特性，而由投資和生活又能夠衍生出更多新的概念，從而讓金融具有了更多新的吸引力。

除了眾籌之外，傳統(tǒng)金融的一些項目開發(fā)、運作邏輯也開始發(fā)生改變，很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司開始借助新的方式進行項目的開發(fā)和包裝。隨著新科技對金融行業(yè)影響的加劇，特別是一些深入到金融行業(yè)本身的改革的逐步完成，金融行業(yè)的運作方式將會開始發(fā)生改變。以購物為例，傳統(tǒng)金融行業(yè)所承擔的僅僅只是一個的支付的功能，并不具有其他的功能，隨著新科技影響的不斷深入，用戶不僅僅能夠通過金融進行投資理財，而且可以通過金融的手段參與到商品的實際生產(chǎn)過程當中，變成了另外一種購買商品的方式。

金融行業(yè)的屬性正在發(fā)生潛移默化地變化。傳統(tǒng)邏輯下，金融僅僅只有金融相關(guān)的屬性，并不具備其他的屬性。隨著新科技對于金融行業(yè)的影響逐步加劇，金融的屬性也開始呈現(xiàn)多樣化的趨勢，電商屬性、社交屬性、社群屬性等新的屬性開始在金融行業(yè)當中發(fā)揮越來越多的作用。

比如，我們可以通過銀行的手機客戶端進行積分兌換來“購買”商品，商品價格就不是通過貨幣來體現(xiàn)的，而是通過積分形式來體現(xiàn)的；比如，我們可以通過金融產(chǎn)品的投資認識具有相關(guān)投資需求和投資偏好的投資人，而不再是一個個獨立的個體，并且無法產(chǎn)生聯(lián)系；比如，我們可以建立一系列金融相關(guān)的社群，通過社群實現(xiàn)金融領(lǐng)域的一些屬性的拓展，通過社群，投資者不僅能夠?qū)崟r交流投資心得，還能夠及時更新投資信息，為后續(xù)投資打下基礎(chǔ)……

金融行業(yè)屬性的多樣化所導致的更多新的發(fā)展方向在為金融行業(yè)打開新的發(fā)展思路的同時，同樣讓我們看到了金融行業(yè)本身所具有的其他方面的屬性。隨著新技術(shù)對于金融行業(yè)持續(xù)產(chǎn)生影響，未來我們可以預見金融行業(yè)將會附加更多新的屬性，獲得更大的發(fā)展。

隨著新技術(shù)持續(xù)發(fā)揮作用，金融行業(yè)的運作方式、邏輯和屬性同樣開始潛移默化地變化。既然新技術(shù)將會對金融行業(yè)產(chǎn)生如此多的影響，那么，新技術(shù)與新金融的結(jié)合點到底在哪些地方呢？

同互聯(lián)網(wǎng)對于金融行業(yè)由外而內(nèi)地產(chǎn)生影響不同，新技術(shù)對于金融行業(yè)的影響更多地是由內(nèi)而外產(chǎn)生的。那么，新技術(shù)將會從哪些方向?qū)鹑谛袠I(yè)產(chǎn)生影響呢？新技術(shù)與金融行業(yè)的結(jié)合點又在哪里呢？

新技術(shù)將會改變金融的表現(xiàn)形式。盡管互聯(lián)網(wǎng)對金融行業(yè)產(chǎn)生了非常大的影響，但是金融的終極表現(xiàn)形式依然是現(xiàn)實貨幣，并沒有得到本質(zhì)的改變。隨著新技術(shù)影響的逐步加劇，金融行業(yè)的底層表現(xiàn)形式正在發(fā)生潛移默化的變化。特別是以虛擬貨幣、數(shù)字貨幣為代表的新貨幣的出現(xiàn)，開始讓貨幣逐步打破時間和空間的限制變得更加方便和快捷。

同互聯(lián)網(wǎng)對于金融行業(yè)的影響不同，新技術(shù)對于金融行業(yè)的影響是從內(nèi)部和底層開始的，這種影響要比互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的影響更加直接和全面。通過改變金融的表現(xiàn)形式，原本受到貨幣影響一些金融環(huán)節(jié)可以重新獲得理順。

通過改變金融的表現(xiàn)形式，人們借助金融手段能夠?qū)崿F(xiàn)生活品質(zhì)的最大化，改變了金融表現(xiàn)形式的新生代金融將會以一種更加深度的方式介入到人們生活之中，從而讓人們的生活變得更加方便和快捷。

除了貨幣形式之外，金融行業(yè)的風控形式、兌付形式、收益形式等將會發(fā)生改變。比如，我們能夠借助大數(shù)據(jù)、智能科技的形式進行風控，降低風險；我們可以通過將兌付的方式進行細化和整理，不斷豐富我們的兌付類型；通過將更多有關(guān)隱性收益的方式加入到回報和收益過程當中，讓用戶的收益更加多樣化和具有豐富性……

金融與科技之間的壁壘將會進一步消弭。盡管互聯(lián)網(wǎng)對于金融行業(yè)的影響較大，甚至從根本上改變了金融行業(yè)用戶的獲取方式以及用戶的參與方式，但是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)之間始終存在著一定的隔閡，兩者之間并沒有實現(xiàn)真正意義上的融合。而隨著新科技時代的到來，特別是隨著新科技從內(nèi)部不斷加入到金融行業(yè)之中，金融行業(yè)和科技之間的關(guān)系將會逐步消弭，最終將會讓兩者之間的關(guān)系變得更加緊密。當前比較火熱的金融科技的概念就是在這樣一個背景下產(chǎn)生的。

由于這些新技術(shù)產(chǎn)生的土壤來源于金融行業(yè)本身，所以從它們誕生的那天開始，其身上就已經(jīng)具有了金融行業(yè)的獨特基因，這個時候的金融行業(yè)不再是金融行業(yè)，新科技不再是新科技，而是金融與科技融合之后產(chǎn)生的概念。未來，隨著金融與科技產(chǎn)生更多的聯(lián)系，金融科技的概念將會變得更加清晰，最終將會演變成為一種全新的“物種”。

金融與生活最終將會真正融為一體。凱文-凱利曾經(jīng)預言，金融將會成為我們生活當中的一部分。隨著未來人們生活的科技化，生活當中的科技化的元素將會逐步增多，最終人們的生活同樣將會變成一個非常具有科技化特點的存在。

在這樣一種情況下，衍生于金融內(nèi)部的科技元素同樣開會不斷與人們的生活產(chǎn)生聯(lián)系，最終將會從外部與科技化的生活聯(lián)系在一起。按照這樣一種邏輯，金融與人們的生活將會真正融為一體。人們生活的每一個方面都能夠以金融作為注腳，而金融的元素也能夠深度介入到人們?nèi)粘Ｉ畹沫h(huán)節(jié)之中，一個以金融為主要組成元素的科技生活新時代將會最終來臨。

當下，AI又在金融興起，人工智能是下個風口已然無疑。具體投什么，什么時候投，還需要投資人把握好時機。金融科技造富的子彈還在飛，如果目標是革新傳統(tǒng)金融行業(yè)，穿透的市值無法估量。創(chuàng)業(yè)的有志者們，也趕緊來一發(fā)吧。